今回は、具体的に「積立投資」について。

前回までのコラムのように、

• 「年収（月収）があれば、誰でも、I（Investor/投資家）になれる＝お金がお金を産む仕組みを持つことができる」

• 「年収（月収）を、単にゼロ金利の預貯金をしても殖えないので、積立投資で今後殖やす可能性を残す」　

という考え方が大事です。

一言に「積立投資」とはいえ、国内では、

− NISA（少額投資非課税制度）

− 積立NISA（つみたてニーサ）

− iDeCo（イデコ）

など

があります。

これらは、利益に対する非課税枠があったり、所得から積立額を控除して非課税になったりと、国内の税制メリットは活用できます。ただ、そもそも「殖えやせる可能性が高い仕組みではない」というのが事実です（＝国が「自分たちの年金は、自分たちでも作ってな！」という制度にも関わらず）。

だからこそ、海外の「殖せる可能性が高い仕組みの海外積立投資（元本確保型）」を選ぶほうが理にかなっているのです。

　海外積立投資（元本確保型）は、その積立年数（満期）に対して、圧倒的な殖え率です。

具体的には、15年満期140％元本確保型、20年満期160％元本確保型の2種類があります。

分かりやすく言えば、

• 15年間、ずっと積立投資し続けると、満期時に＋40％ぶんが確定して殖えて戻ってくる

• 20年間、ずっと積立投資し続けると、満期時に＋60％ぶんが確定して殖えて戻ってくる

ということ。

具体的な数字で見ると、

〜例えば月々US$300（約3万円）積立投資（満期まで減額や一部引出や停止していない場合）〜

• 15年満期140％元本確保型の場合：

積立総額 ：US$300×12ヶ月×15年間＝US$54,000（約540万円）

満期時確定（元本確保）：US$54,000×140％＝US$75,600（約756万円）

• 20年満期160％元本確保型の場合：

積立総額 ：US$300×12ヶ月×20年間＝US$72,000（約720万円）

満期時確定（元本確保）：US$72,000×160％＝US$115,200（約1,152万円）

と積立総額に対して、単純に1.4倍もしくは1.6倍が満期額になって戻ってくる（しかも手数料控除後の最低限の確定した満期額）というのがこの海外積立投資（元本確保型）です。

　こうした「見えた満期額＝資金準備」として最適なのです。

　例えば、学資保険代わりにしたり、例えば老後資金準備にしたり、など確定した金額を準備できるので安心感があります。

　15年で140％、20年で160％の元本確保型の積立投資は、日本には存在しませんが、海外には当たり前に存在し、海外の投資家は当たり前に積立投資をして資産形成をしています。これが国内の積立投資と、海外の積立投資の大きな違いです。

　そして、月収（年収）がある人であれば、「誰でも」「少額から」「投資（資産運用）」ができる、つまり「I（Investor/投資家）」になれるうえ、「資産形成」ができる、のです。

「積立投資」は、積立期間中は実に地味で、また短期間で大きく資産が殖えるような派手さはないですが・・・、

• 中長期で資産形成するにはベスト

• リスクは低い（マーケットの上下を気にしなくていい）

• 現役の時間を有効活用できる（退職してから慌てることなく事前に資産運用の経験を積める）

• 塵も積もれば山となる（銀行預貯金は殖えないが、積立投資では殖やせる可能性を残せる）

という最高の投資/資産運用方法なのは間違いありません。